上海農商行徐力:堅定數字轉型 尋找中小銀行進階的“價值密碼”

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作者:王超

4月29日晚間,上海農村商業銀行(以下簡稱“上海農商行”)發布2021年年度報告。發展金融科技,堅定數字化轉型成為該行努力探尋中小地方銀行進階“價值密碼”的重要路徑。以新三年戰略為導向,該行加強了金融科技、零售轉型等領域人力資源投入。年報顯示,上海農商行的科技投入達8.83億元,同比增長22.30%。

目標、核心、策略同指金融科技

“面對大型銀行的下沉沖擊和金融科技公司的跨界競爭”的現實,上海農商行董事長徐力在年報致辭中連拋五問。而“努力探尋中小地方銀行進階的‘價值密碼’”是他給出的答案。

上海農商行將“金融科技水平顯著提升”寫入該行的戰略目標,戰略核心則是堅定數字轉型。該行表示,將全力打造數據、業務、智慧三大中台,形成完整的雙速IT機制,構建“前臺敏捷、中台強大、後台穩定”的信息科技體系,推動數據、科技、業務的深度融合。

策略包括三個方面的內容:一是加強金融科技頂層設計,建立高效項目推進機制和激勵約束機制;二是保質保速達成FOCUS工程一期上線和數據治理預設目標;三是深化業務和科技融合,推動產品服務線上化,展業工具移動化,數據分析可視化,運營風控智能化,內部管理流程化。

科技投入8.83億元,打造“智慧金融、數字銀行、品質服務”的形象標簽

在“堅定數字轉型”戰略定位下,上海農商行加大科技投入試圖打造“智慧金融、數字銀行、品質服務”的形象標簽。

報告期內,該行的科技投入達8.83億元,同比增長22.30%。專職金融科技人員484人,占員工總數6.28%,較上年末增長29.41%。

持續的科技投入和產研成果深化了該行的業務和科技融合,該行在科技賦能業務方面取得較好成效。

賦能零售業務方面,該行建設智能數據搜索分析系統,用數據賦能業務決策;建設零售移動展業平臺,構建全渠道零售客戶經營體系,助力網格化外拓營銷,有效挖掘商機、觸達客戶。

賦能對公業務方面,完善對公產品功能,對公結構性存款新增了質押授信業務、多賬號購買功能,大額存單發行到期一次還本付息、按頻付息等新產品,提升客戶金融產品獲得感。

賦能普惠金融方面,普惠在線業務、智慧供應鏈系統兩大平臺投產上線,有效提升涉農、小微、科技企業業務規模和市場競爭力。

賦能運營服務方面,重塑運營作業流程實現自助化、線上化,解決對公客戶業務辦理材料多、等待久等痛點,有效提升客戶體驗。

賦能智慧風控方面,建設反欺詐風控平臺,投產智能輔助決策模塊、反洗錢可疑監測模型等,對交易風險實現實時預警、高效處理,最大程度地保障客戶資金安全。

賦能公眾服務方面,提供客戶新版社保卡自助即時申領、補換卡服務,成為上海首家提供此服務的銀行,對接大數據中心提供“一網通辦”中48項政務功能,實現金融服務和政務服務深度融合。

賦能人力資源管理方面,全新人力效能與資源優化系統全面上線,實現人力資源全生命周期管理。

“FOCUS”工程三大能力中心投產 RPA處理效率最高提升90%以上

“FOCUS”工程是上海農商行數字化轉型的基礎,工程的實施是啟動全行技術升級、數據探索和流程再造的重要里程碑。所謂FOCUS,即Fusion,Open,Cooperation,User,Smart,分別為融合、開放、合作、用戶、智慧。

報告期內,上海農商行持續推進“FOCUS”工程,一期主體功能投產,完成雲平臺、移動開發平臺和開放銀行平臺三大技術平臺,以及共享能力中心、智慧能力中心、數據能力中心三大能力中心的投產。

圍繞數字化轉型“FOCUS”工程,上海農商行整合了行內外數據,着力強化數據基礎管理能力,為營銷、風控、運營等業務場景提供數據支撐,提升數據應用和服務能力,以釋放數據資產價值。

該行還與金融科技公司、高等院校建立聯合創新實驗室,共同推進人工智慧、大數據等先進技術在金融領域的創新應用。建成電子銀行可用性研究實驗室,設立人工智慧區、可變場景區、在線體驗區等專區。開展虛擬數字人產品孵化、普惠版手機銀行等場景的新技術驗證。在以零售金融、網路金融試點敏捷研發的基礎上,進一步探索業務和科技聯動融合的敏捷機制。報告期內,上海農商行運用機器人流程自動化技術(RPA),處理效率最高提升90%以上。

手機銀行註冊用戶數459.04萬戶 遠程銀行人工服務滿意率達99.5%

在線渠道方面,上海農商行持續推動手機銀行升級,優化企業網銀建設,實現渠道整體能力提升,電子渠道承載了全行97%的理財和90%的基金交易。

報告期內,該行推出“普惠版”手機銀行,為小微企業客戶提供專屬移動金融服務。遠程銀行方面,該行積極推進智能化建設,推出AI智能客服,豐富遠程觸達手段;電話銀行推出適老專屬人工服務,方便老年客戶及時獲取金融服務。報告期末,該行遠程銀行人工服務滿意率達99.5%。

數據顯示,上海農商行手機銀行註冊用戶數459.04萬戶,較上年末增長14.24%;網銀註冊用戶數392.33萬戶,較上年末增長2.89%;微信銀行註冊用戶數129.24萬戶,較上年末增長40.33%。(責編:方傑)