處置風險資產逾700億、收入近兩千億,國開行去年增收不增利

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內外部檢查千餘人被問責




作者 | 高楊

編輯 | 肇瑞

中國最大的政策性銀行,國家開發銀行(簡稱“國開行”)日前公佈了2021年的成績單。


2021年,國開行營業總收入為1950.19億元,其中利息收入是最主要來源。去年利息凈收入為1436.32億元,凈利潤為807.94億元。

相比2020年,國開行的營業總收入有所上漲,但凈利潤卻出現小幅下降。2020年,國開行的營業總收入為1732.53億元,利息凈收入為1536.85億元;凈利潤1188.16億元。


與更早的2019年相比,國開行的業績指標差別更大。2019年,國開行營業總收入為2228.98億元,利息凈收入為1739.49億元,凈利潤為1185.11億元。



國開行在我國金融體系中的“身份”比較特別。它成立於1994年,是國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國經濟重點領域和薄弱環節發展、具有獨立法人地位的國有開發性金融機構。

翻開國開行的股東名單,都大有來頭。截至2021年底,財政部持有36.54%股權,中央匯金投資有限責任公司持有34.68%股權,梧桐樹投資平臺有限責任公司持有27.19%股權,全國社會保障基金理事會持有1.59%股權。

其中,中央匯金投資有限責任公司是國家出資設立的國有獨資公司。梧桐樹投資平臺是由國家外匯管理局全資設立的有限責任公司。

截至2021年末,國開行集團共有員工11702人。

業績初顯疲態的國開行,去年以來有多位高管被查,公司內外部檢查也問責千餘人次。


據官網信息,2021年上半年,國開行共問責751人次,其中總行黨委管理乾部124人次,處級及以下乾部627人次;下半年,共問責599人次,其中總行黨委管理乾部9人次,處級及以下乾部590人次。


01

已發行債務證券餘額114803.77億元

2021年,國開行資產微增。截至去年底,國開行資產總額為171679.41億元,同比增長0.38%。


國開行的核心資產是貸款。截至2021年末,其發放貸款及墊款凈額為127916.66億元,同比增長1.20%,占總資產的74.51%。負債總額156296.61億元,同比增長0.04%。


發債則是國開行最主要的融資來源。截至2021年末,已發行債務證券餘額114803.77億元,同比增長7.07%,占總負債的73.45%。

作為中國的政策性銀行,國開行在報告中稱,目前的戰略重點是大力發展科技創新及支持“兩新一重”領域建設。

今年1月,國開行召開的2022年度黨建和經營工作會議指出,2021年,國開行發放本外幣貸款2.99萬億元,人民幣貸款餘額新增6500億元。發放轉貸款2355億元支持小微企業發展,發放助學貸款379億元。

“一年來,開發銀行胸懷‘國之大者’,積極發揮開發性金融功能作用。發放‘兩新一重’貸款1.76萬億元,促進擴大有效投資。設立專項貸款支持科技創新和基礎研究,發放先進位造業及戰略性新興產業貸款4917億元。”

在區域協調發展方面,2021年國開行發放長江大保護及綠色發展領域貸款4493億元、粵港澳大灣區貸款3075億元、黃河流域生態保護和高質量發展領域貸款1496億元,發行“京津冀協同發展”專題金融債券226億元,“長江經濟帶發展”“黃河流域生態保護和高質量發展”專題綠色金融債券各100億元,編制沿黃九省(區)及青島市黃河流域生態保護和高質量發展融資規劃。

在共建“一帶一路”高質量發展方面,2021年,國開行設立上合組織銀聯體300億元人民幣等值專項貸款(二期)、10億美元“中拉發展合作”專項貸款和10億美元“中拉數字經濟合作”專項貸款。

2021年全年,國開行發行人民幣金融債券2.53萬億元,存量債券餘額11萬億元,發行境內外外幣債券66億美元、境外人民幣債券25億元。“標準普爾、穆迪等國際評級機構對本行評級始終與中國國家主權評級相同。”


進入2022年,國開行繼續在綠色發展等領域發揮政策金融的功能。


官網頂端的動態信息顯示,今年第一季度,國開行發放綠色貸款1973億元。向能源領域發放貸款1090億元,重點支持核電、風電、光伏發電等清潔能源發展,以及煤炭等傳統能源清潔低碳轉型;發行150億元“低碳交通運輸體系”及120億元“清潔能源及裝備製造”專項綠色金融債券。


一季度,國開行新增授信190億元,發放貸款161億元,推進縣(區)域垃圾、污水處理基礎設施補短板。

3月17日,國開行召開的2022年服務鄉村振興工作(視頻)會議上,國家開發銀行黨委書記、董事長趙歡表示,2022年,國開行全年發放貸款不低於4000億元支持全面推進鄉村振興。


02

全年化解不良貸款205億元


不良率是衡量銀行資產質量的一個重要指標。


2021年,國開行的不良貸款率為0.84%,比2020年的0.79%略有增長,但相比2019年的0.95%,還是有不小降幅。


報告指出,2021年國開行全年化解處置風險資產718億元,化解不良貸款205億元。


國開行擁有眾多分支機構。截至2021年末,其境內分支機構包括一級分行37家、二級分行4家,境外分支機構包括分行1家和代表處10家,主要控股子公司5家。

報告中提及的子公司包括國開金融有限責任公司、國開證券股份有限公司、國銀金融租賃股份有限公司、中非發展基金有限公司。


這些子公司也個個實力不凡。

其中,國開金融成立於2009年8月,註冊資本774.75億元。截至2021年末,公司總資產1925.07億元,管理資產超5000億元。

國開證券成立於2010年8月,2017年8月完成股份制改造,註冊資本95億元。截至2021年末,公司總資產423.34億元。

國銀金融租賃於2016年7月在香港聯合交易所主板掛牌上市,註冊資本126.42億元。截至2021年末,公司總資產3418.38億元。

中非發展基金有限公司成立於2007年6月,是中國第一支專註於對非投資的股權投資基金,總規模100億美元。截至2021年末,公司累計決策投資59.97億美元,撬動中國對非投融資約270億美元。

報告中,立信會計師事務所指出了兩項關鍵審計事項:發放貸款和墊款、貸款承諾和財務擔保合同的預期信用損失計量,以及結構化主體的合並。


審計事項顯示,國開行合並資產負債表中以攤餘成本計量的發放貸款和墊款總額為人民幣132504.91億元,相應確認的預期信用損失準備敞口為人民幣5038.98億元;貸款承諾和財務擔保合同金額為人民幣35367.48億元,相應確認的預計負債餘額為人民幣171.93億元。2021年度合並利潤表中確認的發放貸款和墊款、貸款承諾和財務擔保合同信用減值損失金額合計為人民幣755.07億元。

國開行的結構化主體主要包括發行、發起、管理及投資的資產證券化產品、資產管理計劃、基金和理財產品。


2021年12月31日,合並財務報表中核算的納入合並範圍的結構化主體的資產規模和國家開發銀行發行、發起及管理的未納入合並範圍的結構化主體的資產規模分別為人民幣206.87億元和人民幣1346.03億元;


此外,國家開發銀行投資的由其他機構發行、發起及管理的未納入合並範圍的結構化主體的賬面價值為人民幣229.61億元。