凈利增速超10%,華夏銀行2021年報出爐!深耕綠色金融、ESG特色品牌,推進數字化轉型

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4月29日,華夏銀行披露2021年業績報告,過去一年,該行各項經營指標均實現穩步增長。

年報顯示,華夏銀行2021年實現營業收入958.7億元,現歸屬於上市公司股東的凈利潤235.35億元,同比增長10.62%。截至去年末,該行資產總額達3.68萬億元,較上年增長8.13%。資產質量穩中向好,不良貸款率連續三年下降,撥備覆蓋水平穩步提升。在2021年6月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中,該行按一級資本排名全球第51位、按資產規模排名全球第64位。

值得一提的是,華夏銀行近年來形成了綠色金融與ESG投資、“商行+投行”轉型以及“投研配產”的財富管理等眾多獨具特色的業務發展品牌。同時,華夏銀行奮步在新的五年規劃徵程上,與實體經濟與國家高質量發展脈搏同頻共振,取得了高質量發展的良好開局。

業務發展經營轉型成效顯著

2021年,華夏銀行加快推進業務發展和經營轉型,有效實現高質量發展。

過去一年,華夏銀行在零售板塊業務方面發展加快,零售金融轉型成效顯現。零售轉型機制建設提速,零售科技團隊打造取得實質進展,財富管理銀行建設進一步加強。

此外,該行立足於建設特色財富管理銀行的戰略目標,不斷完善消費金融、財富管理、養老金融服務體系,推出財富管理和私人銀行雙品牌。2021年,華夏理財公司轉型發展順利,投研體系構建和特色產品創新加快,如期實現凈值化轉型。

年報顯示,該行個人存款餘額、個人貸款(不含信用卡)餘額、個人客戶金融資產總量(AUM)較上年末分別增長10.16%、11.03%和13.33%。其中,該行AUM總量達9774.06億元,逼近萬億大關。

2021年,華夏銀行信用卡業務場景融合、線上拓客,發卡和高收益業務規模增長加快,信用卡累計發卡3136.73萬張,比上年末增長16.11%。

公司業務方面,華夏銀行也立足於建成專業綜合金融服務銀行的戰略目標,實現了多項佈局。值得一提的是,該行目前結合自身優勢,通過聚焦核心客戶、戰略客戶、基礎客戶,持續推進“商行+投行”服務體系與品牌建設,已經為客戶建立傳統表內外信貸、債券承銷、同業撮合、主動投資、租賃融資、理財融資、現金管理、中間業務的閉環,有效提升綜合金融服務能力。

該行持續深入推進“商行+投行”輕資本轉型,目前這一戰略已有優異表現。投行業務規模再上新台階,新興業務規模增長成為亮點。截至2021年末,該行投行業務規模5283.82億元,較去年同期增長17.96%,貿易金融表內外資產餘額較上年末增長14.88%

推進數字化戰略,金融服務創新力提升

2021年,華夏銀行制定了2021-2025年發展規劃,着重強調了深入推進數字化轉型的發展新模式。在戰略指引下,華夏銀行持續加大新技術研究,陸續投產了私有雲、大數據、人工智慧、生物識別、區塊鏈等基礎服務平臺。

在基礎服務平臺搭建完成後,華夏銀行全面推進金融服務線上化、移動化、智能化,提升場景和生態對接能力,助力客戶體驗全面升級。截至2021年末,個人手機銀行累計客戶達到2289.19萬戶,平均月活客戶達到366.60萬戶,同比增長36.35%。

網點服務上,華夏銀行聚焦智能便捷化體驗,從功能、交互、流程、頁面等方面開展專業客戶體驗設計,客戶操作效率提升30%、交易時長縮短40%、設備性能提升50%,實現全行90%以上個人業務可自助辦理,客戶自主性、便捷性服務體驗有效提升。

值得關註的是,2021年,華夏銀行基於雲原生技術,自主研發產業數字金融科技平臺,直聯核心企業,獲取並運用生態場景的商流、物流、信息、資金等數據,突破數字化授信、智能風控關鍵技術,實現批量獲客、快速授信,將金融服務嵌入生態場景,為客戶提供全流程線上化、數字化融資服務。通過對產業進行評估,數據積累和數據驗證,開發模型和規則,實現“三個秒支付”,即E秒授信、E秒放款和E秒支付,顯著提高服務中小微企業效率,降低企業融資成本。

在信貸業務領域,目前,華夏銀行已建立數字化信貸平臺,覆蓋貸前、貸中、貸後全流程、全生命周期管理。組建大數據分析與建模團隊,自主開發20個專題數據模型,支持對公、個人領域的大數據應用創新。

深耕綠色金融、ESG投資特色品牌

華夏銀行深耕綠色金融將近14年,作為國內低碳金融服務領域正式開展國際合作最早的銀行,該行已與世行、亞行、法開署等國際金融組織建立了長期緊密的合作關系。目前,該行已探索出一條獨具特色的綠色金融創新發展之路。

2021年報顯示,截至2021年末,該行綠色貸款餘額達2084.77億元,比上年末增加了284.34億元,增速15.79%,遠高於各項貸款增速,綠色信貸占比領先同類銀行,其中應對和適應氣候變化的融資比例較高。

為助推“雙碳”目標實現,華夏銀行明確提出力爭在2025年前實現自身碳中和目標,同時將全面深化以服務碳達峰、碳中和為目標的綠色金融發展戰略,着力構建ESG理念下的綠色金融新特色、新優勢。

2021年,華夏銀行在重點分行成立了綠色金融部,按照國家綠色金融改革創新試驗區的做法,開展綠色金融特色化經營機構試點。在投融資策略方面,該行一方面控制高碳行業的融資,一方面加大綠色低碳行業的融資,積極促進投融資結構的綠色轉型。在資源配置上,為綠色金融配備專項信貸資源和財務資源,建立了鼓勵綠色金融發展的考核激勵機制。

在綠色金融服務體系方面,華夏銀行發揮金融集團優勢,不斷豐富融資模式,已形成涵蓋綠色貸款、綠色票據、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金等多門類的集團化綠色金融產品和服務體系,探索走出了一條集團化的可持續發展之路。

在開展國際合作的同時,華夏銀行也在將國際上領先的ESG理念引入國內,全面融入自身業務,提升環境社會風險管理能力。

值得一提的是,華夏銀行是首批聯合國《負責任銀行原則》簽署成員,華夏理財也是境內首家加入“負責任投資原則組織”(PRI)的銀行資管機構,在2020年明晟指數(MSCI)發布的全球ESG評級中,華夏銀行獲得A級,是國內三家獲得A級評級的商業銀行之一。

同時,華夏銀行將服務實體經濟可持續發展和為客戶挖掘市場機會有機結合,基於國際通行的7大ESG實施方法,創設並不斷做大ESG系列理財產品。

自2019年4月,華夏銀行發行了中國市場首支ESG理財產品後,目前該行已陸續完成了6大序列、13個策略的ESG理財產品佈局。截至2021年末,ESG理財產品累計募集規模超260億元,處於國內領先水平。

值得關註的是,華夏銀行着力實施ESG指數策略。2020年,該行先後與中證指數公司開發了“中證華夏銀行ESG指數”和“中證ESG120策略指數”,與中債金融估值中心開發了“中債-華夏理財ESG優選債券策略指數”。後者成功填補境內機構ESG策略債券指數的空白,並成為中國債券市場ESG策略投資首個業績基準和標的指數,該指數目前受到多家海外交易所及資管機構的關註和認可。

資產質量穩中向好,不良貸款率實現“三連降”

2021年,華夏銀行加大力度對資產質量攻堅,資產質量管理持續強化,通過提升不良資產處置的精細化、專業化水平,該行不良貸款率連續三年穩步下降,集團資產質量明顯改善。

截至2021年末,該行不良貸款率為1.77%,較上年末下降0.03個百分點。撥備覆蓋率方面,該行2021年末為150.99%,較上年末提高3.77個百分點。據該行同時披露的2022年一季報顯示,華夏銀行不良貸款率進一步降低至1.75%,較年初降低0.02個百分點;撥備覆蓋率穩步提升至153.09%,較年初提升2.1個百分點。

具體來看,華夏銀行關註類貸款餘額和關註類貸款占比實現“雙降”,逾期貸款占比有所下降、逾期貸款餘額保持穩定,逾期90天以上貸款與不良貸款的比例80.2%,比上年末下降1.49個百分點,不良處置“量、質、效”邁上新台階。

根據年報介紹,去年以來,華夏銀行全面風險管理體系持續完善。開展信用風險成本計量,實施授權審批與區域審批機制,全面實施風險經理制,建立投貸後分類分層管理。資產質量管理持續強化,加強對重點客戶、重點業務、重點行業、重點領域的監測管理,提升不良資產處置的精細化、專業化水平。

同時,該行堅持合規風控保行,持續完善內控合規體系,健全合規工作運行機制,夯實合規風險防控基礎,深入推進合規文化建設,築牢全員、全方位、全過程的良好合規根基;強化內控合規管理建設,深入開展“內控合規管理建設年”活動,厚植穩健審慎經營文化,促進全行有質量增長、可持續發展。

(CIS)

責編:戰術恆