上海銀行:讓利實體經濟 普惠小微、綠色金融信貸投放增逾五成

上海銀行2021年年報顯示,該行經營業績穩步增長,資產質量保持良好。

面對疫情反復,上海銀行減費讓利聚焦實體經濟,加大對普惠金融、綠色金融、科創金融等重點領域信貸投放力度。

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財報顯示,2021年上海銀行普惠型貸款投放696.39億元,同比增長52.32%。普惠型貸款平均投放利率為4.85%,低於上年平均定價水平28個基點。

報告期內,該行在上海中小微企業政策性融資擔保基金項下貸款投放135億元,累計放款規模排名上海地區同業第一。

營收凈利潤穩步增長,讓利實體經濟

2021年,上海銀行開啟了新一輪三年發展規劃,堅持“精品銀行”戰略,整體經營業績穩步增長。

報告期內,該行實現營業收入562.30億元,同比增長10.81%;實現撥備前利潤435.21億元,同比增長6.97%;實現歸母凈利潤220.42億元,同比增長5.54%。

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從營收結構來看,一方面上海銀行的利息凈收入保持了穩定的增長,2021年該行利息凈收入404.38億元,同比增長11.11%。另一方面,該行實現非利息收入157.92億元,同比增長14.41億元,增幅10.04%。其中,手續費及傭金凈收入90.47億元,同比增長34.38億元,增幅61.31%,主要由於大力拓展資產管理、財富管理、投資銀行等中間業務,手續費及傭金凈收入占營業收入的比重為16.09%,同比提高5.04個百分點。

在經營業績穩定提升的同時,上海銀行也在積極落實減費讓利政策,讓利實體經濟,降低新投放貸款利率。報告期內,發放貸款和墊款平均收益率為4.72%,同比下降0.34個百分點。其中,公司貸款和墊款、個人貸款和墊款平均收益率分別下降0.25個百分點和0.65個百分點。

回歸主業經營,資產結構不斷優化

截至2021年末,上海銀行資產總額達2.65萬億,較上年末增長1910.55億元,增幅為7.76%。其中貸款總額的增長是導致資產規模增長的主要原因。報告期末,該行客戶貸款和墊款總額為12237.48億元,較上年末增長11.44%。

此外,上海銀行堅持“存款立行”,聚焦核心存款拓展,強化客戶拓展、產品創新、交易驅動,帶動存款總量增長。報告期末,該行存款總額為14504.30億元,較上年末增長1532.55億元,增幅11.81%。

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資產規模增長的同時,上海銀行的資產結構繼續優化。截至2021年末,該行客戶貸款和墊款總額占資產總額比重為46.12%,較上年末提高1.52個百分點。存款總額占負債總額比重為59.26%,較上年末提高2.15個百分點。

聚焦實體經濟,加大普惠、綠色金融等信貸投入

在資產規模上升的同時,以及新一輪三年發展規劃的引導下,上海銀行立足區位優勢,融入上海“五個中心”建設,持續深耕長三角、粵港澳、京津冀等重點區域;升級普惠金融、綠色金融、民生金融、科創金融、供應鏈金融、跨境金融服務體系。在提高專業化經營能力的同時,加大實體經濟信貸投放力度。

數據顯示,上海銀行公司客戶總數25.82萬戶,較上年末增長7.14%;其中新開戶數3.01萬戶,創近三年新高。此外,截至2021年末,該行人民幣公司存款餘額9659.71億元,較上年末增長12.37%;人民幣公司貸款和墊款餘額6785.65億元,較上年末增長15.42%。人民幣公司存貸款年度增量均創近三年歷史新高,業務結構更趨優化。

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在普惠金融方面,上海銀行重點建設“小微快貸”產品體系,提升普惠金融服務效率的同時,加快業務轉型。截至2021年末,該行普惠型貸款餘額721.76億元,較上年末增長64.55%;普惠型小微企業製造業貸款較上年末增長67.92%;普惠型貸款客戶數10.82萬戶,較上年末增長77.60%。

綠色金融方面,該行推出“綠樹城銀”金融服務品牌,拓寬服務渠道,開展綠色金融銀政合作。與上海市生態環境局達成戰略合作,共同支持上海市綠色產業發展。與上海市經濟和信息化委員會、國家開發銀行上海分行共同發布“產業綠貸金融創新融資服務試點平臺2.0”,並落地平臺首單綠色供應鏈金融業務。截至2021年末,上海銀行綠色貸款餘額302.11億元,較上年末增長180.07%;綠色債券投資餘額93.49億元,較上年末增長79.55%;綠色貸款客戶數512戶,較上年末增長184.44%。

此外,上海銀行聚焦科創金融,設立1000億元專項資金,着力服務上海“3+6”重點產業發展。2021年,該行人民幣科技型企業貸款投放金額1064.64億元,同口徑同比增長40.02%。截至2021年末,該行人民幣科技型企業貸款餘額747.15億元,同口徑較上年末增長43.19%;科技型企業貸款客戶數2092戶,較上年末增長45.38%;服務全國高新技術企業5000餘家;服務科創板及創業板擬上市企業近300家。

民生金融與供應鏈方面,上海銀行聚焦城市數字化轉型、醫療、教育、城市更新等重點民生領域,參與城市數字化轉型建設。截至2021年末,該行民生金融貸款餘額1006.46億元,較上年末增長53.61%。供應鏈金融信貸支持餘額639.35億元,同比增長38.09%,線上供應鏈金融帶動普惠金融貸款餘額92.79億元,較上年末增長115.19%。

零售資產超9000億,財富管理業務“二次轉型”

2021年,上海銀行實施新一輪零售戰略規劃。截至2021年末,上海銀行零售客戶達1945.77萬戶,較上年末增長7.16%;管理零售客戶綜合資產(AUM)9014.69億元,較上年末增長20.34%。人民幣個人貸款和墊款餘額3880.05億元,較上年末增長11.54%;人民幣個人存款餘額3804.06億元,較上年末增長19.18%。

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報告期內,上海銀行推動財富管理業務“二次轉型”,財富管理盈利能力顯著攀升。2021年,該行實現財富管理中收15.22億元,同比增長32.12%,收入貢獻占比較上一年度提升9.37個百分點至44.68%,財富管理業務已逐漸成為零售中收新的增長點。

養老金融作為上海銀行的特色業務,其品牌綜合實力和市場地位穩步提升。截至2021年末,養老金客戶資產4166.11億元,較上年末增長19.96%;該行養老金客戶160.87萬戶,保持上海地區養老金客戶第一。

除此之外,上海銀行也加大了金融科技的投入,互聯網金融服務能力顯著提升。截至2021年末,該行金融科技投入18.53億元,同比增長19.63%,占本公司營業收入的3.36%,其中資本化投入7.49億元,用於創新性研究與應用的科技投入3.33億元。2021全年,上海銀行互聯網支付交易筆數7.65億筆,同比增長24.46%;交易金額3,144.06億元,同比增長70.54%

資產質量保持穩定,積極推進200億元二級資本債發行

財報顯示,上海銀行加強對大額授信業務以及重點區域、重點行業、重點客戶的風險管控,同時不斷加大不良資產化解處置力度。截至2021年末,該行不良貸款率1.25%,整體不良率雖小幅提升,但仍保持低位。撥備覆蓋率301.13%,整體撥備充足。

值得註意的是,上海銀行個人貸款和墊款不良餘額與不良率實現“雙降”,個人貸款和墊款不良餘額較上年末下降22.86%;個人貸款和墊款不良率0.77%,較上年末下降0.35個百分點。

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具體來看,截至年末,該行個人消費貸款不良率1.46%,較上年末下降0.41個百分點;住房按揭貸款不良率0.09%,較上年末下降0.05個百分點;個人經營性貸款不良率0.29%,較上年末下降0.24個百分點;信用卡貸款不良率1.65%,較上年末下降0.09個百分點,各項業務不良貸款率均呈現下降趨勢。

財報顯示,截至2021年末,上海銀行資本充足率為12.16%,一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為9.95%和8.95%,均滿足監管要求。為確保穩健的資本充足水平,該行於2021年1月25日公開發行200億元A股可轉換公司債券,同年2月10日已在上交所掛牌交易。此外,報告期內,該行董事會、股東大會已審議通過公開發行不超過200億元(含200億元)二級資本債券的相關議案,未來資本充足率或將進一步提升。

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