新青年保險報告:超五成Z世代為家人及寵物投保,60%擁有兩份以上保單

服務成為新青年投保的首選要素,5月4日青年節,眾安保險發布《Z世代的“底氣”—2022年新青年互聯網保險服務體驗趨勢洞察》(以下簡稱《報告》),依托CBNData消費調研數據,對互聯網保險行業現狀、Z世代人群購保趨勢以及年輕人群的購保需求升級方向進行調研。Z世代在互聯網購險上呈現怎樣的消費特徵?互聯網保險服務又是如何在新人群、新需求中完成升級迭代?《報告》顯示,超六成Z世代擁有兩份及以上保單,且其更願意為有科技感的“悅己式”保險服務買單。同時報告發布了互聯網保險服務三大趨勢:產品即服務、體驗即服務、數智化服務,“速度與溫度”並存的保險服務體系將成為未來發展方向。 图片alt爭做“生活主理人”,自主購保成就“底氣”新青年1995年-2009年出生的群體被稱為Z世代。作為互聯網的原住民,Z世代對互聯網購險有着天然的接受度。在購保方面,也充分展現了作為自己“生活主理人”的積極態勢。根據CBNData數據調研,超過7成用戶將購保作為健康保障的重要手段,更有5成用戶通過購保分散財產風險。此外,超過60%的Z世代人群擁有2份及以上的保險,除了自我保障,為包括寵物在內的家人投保也是他們的重要選擇。很多人只看到Z世代自我和不受約束,卻不知道他們叛逆不羈的外表下,早就偷偷靠譜,在購保決策上也不例外。他們早早認識到健康和財富是升級打怪的本錢,既要“多選”,又要“務實”。保險服務體驗成為他們消費決策的關鍵要素。CBNData調研發現,互聯網保險在服務方面,支持個性化DIY投保組合、24小時隨時可買、信息靈活度高等特點成為Z世代投保偏好TOP3,避免了部分年輕人社恐的“人情單“,也高效滿足懶宅消費的個性訴求。此外,Z世代豐富的生活場景也在倒逼互聯網保險挖掘用戶最核心的需求,不斷推出更完善的場景保險。CBNData調研發現,98%的Z世代消費者表示願意嘗試新險種,其中寵物險、視力健康險、醫美保險、滑雪意外險等創新險備受青睞。例如,在“貓狗雙全”成為眾多年輕人夢想的當下,越來越多的95後寵物主開始考慮為愛寵購買一份保障。此外,在潮流運動從小眾走向大眾的過程中,互聯網保險也在隨之升級服務。當下,疫情居家掀起了全民跳操的熱潮,眾安保險的運動意外險不僅納入了這一新興場景,還搭建了諸如冰雪、沖浪、釣魚等細分創新運動類目場景保險產品體系。全方位關懷Z世代“打工人”,深度加碼購保服務的速度與溫度隨着Z世代成長為職場和家庭的中堅力量,壓力與之俱增,他們的風險意識隨着身份轉變發生變化,涌現出更多元的保障訴求。這也助推互聯網保險服務隨之升級,加持“打工人”積極面對生活的底氣。CBNData《報告》指出,互聯網保險服務正在通過創新產品服務、創新服務場景、創新服務科技在深度和溫度方面不斷探索。趨勢一:萬物皆可保,無死角守護個性“打工人”個性鮮明、註重體驗的Z世代既是自在的“生活家”,也是努力的“打工人”。相比傳統購保人群,他們對互聯網保險產品有着更豐富多元的訴求,這也促使互聯網險企開始在服務方面不斷創新。從產品種類來看,互聯網保險產品開始跳脫出傳統重疾險、人壽險,拓展出健康管理、交易安全、生活消費等碎片化生活場景以及企業經營場景。隨着諸如網路賬戶安全險、手機碎屏險、奮鬥保等創新保險逐漸走紅,互聯網保險服務已然呈現出“萬物皆可保”的趨勢。另一方面,Z世代需求的變遷正在重新定義互聯網保險服務。作為個性自我的一代,Z世代擁有着高需求與即時滿足的消費特質,傳統保險服務中,以出險為標志開啟的服務鏈接顯然無法打動年輕人。對他們而言,保險服務需要貫穿保險產品的全周期,且相關操作均具備易獲得、高頻響應等特點。順應這一認知,互聯網保險公司也在不斷提升增值服務的價值,滿足Z世代“不出險也能享受服務”的實用需求。如眾安保險推出的“尊享e生2022”升級產品中,提供癌症早篩、寵物健康管理等9大健康管理增值服務,即使不生病也可以使用,加深了保險服務在日常生活中的滲透。趨勢二:完善保障生態,構建“不破防”式場景體驗在Z世代社會角色不斷轉變過程中,每一條社會關系、每一個生活場景,都包含着“破防”可能性。為了最大限度解決Z世代人群的後顧之憂,互聯網險企通過細分人群、覆蓋不同疾病層面等方式,在不同階段不同場景為Z世代提供購保服務。當下的互聯網保險不僅針對少兒、老人、女性、特定疾病人群等提供不同保障,而且覆蓋重疾-慢病-小病-日常健康等多層面,構建了全方位的保障生態。例如,感冒發燒等小病都能用的門急診險、垂類人群乙肝保、明眸保等,其中眾安保險的尊享e生更是涵蓋了少兒罕見病特藥、女性惡性腫瘤特定器械等家庭不同人群的責任保障,關照每一個社會角色的健康需求。趨勢三:科技+對準Z世代情緒痛點,積蓄“速度+溫度”服務勢能作為互聯網時代的原住民,Z世代對“科技潮”的追逐幾乎是本能反應。互聯網不僅養成了Z世代獨特的社交習慣,也培育了他們對生活服務的數字化需求。CBNData調研發現,超六成Z世代在意服務流程中理賠處理的智能化,他們希望互聯網保險企業升級理賠技術、簡化操作、快速到賬。伴隨着科技不斷進步,保險服務的數智化升級成為2022年互聯網保險行業的進階趨勢。值得關註的是,“虛擬數字員工”也逐漸進入保險服務,成為科技賦能的重要成果之一。例如,眾安保險通過“黑科技”加持,將“虛擬數字員工”引入日常服務流程中,為Z世代提供無時無刻的服務陪伴和需求響應。科技賦能不僅能解決效率問題,同時也能在服務溫度上發揮功效。對Z世代消費者而言,品牌價值的認可來源於產品本身,同樣也與其背後的公益關懷不無關系,因此不少互聯網險企也致力於通過科技力培育品牌溫度。例如,通過智能化消費者權益保護管理架構解決消費者千人千面的問題,減少用戶等待時間,提高服務效率;運用區塊鏈技術記錄每一個公益行為;發揮科技優勢,大災應急理賠迅速反應,踐行速度與溫度的服務承諾,為Z世代消費者提供可追溯的信賴感。擁有着“個性自我”、“高需求”、“即時滿足”等消費標簽的Z世代,正在深切影響互聯網保險服務的迭代升級。CBNData看到,互聯網保險基於Z世代的服務新需求,呈現出產品即服務、體驗即服務以及服務數智化三大升級趨勢,正以更快速度、更暖溫度為年輕人提供“新底氣”解法,助推其有力前行。